401Kって自分にできる？月3,000円から始める安心対策【中編】

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「家族の終活」コンダクター

 

笑顔をひろげる司法書士事務所
ともえみの
山口良里子（やまぐちよりこ）です

 

親のこれから、死後のこと
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なんだかチョット
気になるあなたのために

毎日ブログを書いてます

 

老後のお金「いくら必要？」 ともえみ流「生前対策」コンサルティング（401K特別編）【前編】

 

 

 

３つのステップでズバリ解決いたします

 

 

さっそく順番にチェックしていきましょう！

 

 

ステップ①：401Kが【必要】か？

 

あなたにとって

401K（企業型DC）への加入が

必要でしょうか？

 

 

１）そもそも「老後資金が必要か？」

２）必要だとして「企業型DC」が必要か？

の２段階でかんがえます

 

 

 

１）そもそも「老後資金」が必要か？

答えは…YES！

 

 

なぜなら、公的年金だけでは

生活費が足りないことが多いから。

（まずは毎年届く「ねんきん定期便」をみてみてね）

 

 

「夫がしっかり稼いでるし…」

「実家が裕福だから…」

 

 

たとえそうだとしても

「自分名義」の老後資金があるという事実は

人生後半の精神的な安心につながります。

 

 

大切なのは、金額よりもプロセス

 

「毎月コツコツ積み立てている」

その行動が、将来への安心感を育てます

 

 

✅ やらない方がいいこと

・「老後が不安」と悩み続ける

・「貯めなきゃ！」と必死で節約ばかり

 

✅ めざしたいこと

・無理なくコツコツ積み立てる

・未来に対する安心感が育つ

・結果としてしっかり貯まっている

 

 

２）老後のお金はどこに置く？

答えは、シンプル

会社に401Kがあるなら、まずはそれ

なければiDeCoでOK！

（※詳しくはこちらのブログをみてください）

 

 

 

ポイントは

ストレスフリーで

気が付けば知らずに

貯まっていることです

 

 

 

ステップ②：【必要】だとして【できる】か？

 

どんなに良い制度でも、

それを使ったことで

今の生活が立ち行かなくなるなら

意味がありません。

 

 

そこで【必要】だとして

今の自分に【できる】か？を考えます

 

 

 

401K（企業型ＤＣ）は、

毎月3,000円からスタート可能。

 

 

まずは自分が

【3,000円 × 60歳まで】を

積み立てられそうか？を見てみましょう

 

 

ポイント（１）

すでに老後資金として

「まとまった貯金」がある人は、

そこから毎月少しずつ401Kへ預け替えるのもアリ

→ 所得税・社会保険料の節税になって

今の場所にただ置いておくよりお得です！

 

 

ポイント（２）

もし仕事を辞めたら？

→ iDeCo（個人型DC）へ移行して

積立はストップできるから安心です

 

会社で積み立てた企業型DCの資金は

全額iDeCoへ移せます（60歳までiDeCoで保管）

 

 

とういことで

結局いくら必要かは？

 

 

自分が「働いている間×月3,000円」

続けられそうか？で考える

 

 

できそうなら【できる】ということ

ステップ③「コスパがあうか？」へ進みましょう

 

 

長くなったので

続きはまた明日

 

 

 

という声も聞こえてきそうですが

 

 

今決めるのは

「やるか？」「やらないか？」

の１つだけ

 

 

何もしなければ

2000万円貯まることはないので

「2000万円貯らなかったらどうしよう」と

今、悩む必要はありません

 

 

何もしなければ

運用で失敗することもしないので

「運用で失敗したらどうしよう」と

今、悩む必要もありません

 

 

まずは「やるか？」「やらないか？」を決める

 

 

「やる」と決めたらその先の

課題を一緒に解決していったらいいのです

 

 

一個一個

整理して最適解をつかみましょう～

 

 

ともえみが

最後までしっかり

サポートいたします

 

 

ではまた明日