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笑顔をひろげる司法書士事務所
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山口良里子（やまぐちよりこ）です

 

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「老後のお金」どこに置く？！

知らなきゃ損！401Kの5つのメリットを司法書士が紹介

「ともえみ」事務所

401K（確定拠出年金）制度を導入しました！

 

 

 

ということで

昨日は「４０１Ｋって結局なんなん？」

モンダイを解説

 

 

が！

 

 

「４０１Kはなんとなくわかったけど、、

６０歳まで割れない貯金箱なんてヒドイ～～」

 

 

という声をいただきまして

 

 

そこで今回は

 

現役世代の「老後のお金」

どこに置く？モンダイについて

 

昔ながらの

•貯金箱

•定期預金

•株式・投資信託

 

に加え、

 

いま注目の

•NISA

•iDeCo（個人型DC）

•４０１K（企業型DC）

 

の６つの選択肢を見てみます

 

 

昔ながらのお金の置き場３つ

💰①貯金箱

•始めやすさ：超カンタン！

•引き出しやすさ：すぐ出せる（自由すぎ）

•運用益：ゼロ

•限度：無制限

•控除：なし

•向いてる人：小銭を貯める楽しみ派

 

→ やまよりは、趣味で貯金箱愛用中。

①サイフの小銭は全部ココ（ルーティン）

②たまにジャラジャラ音を聞く（癒し音）

③割るときの達成感が最高さ～

 

 

🏦②定期預金

•始めやすさ：銀行口座があればOK

•引き出しやすさ：満期まで基本ガマン（途中解約OK）

•運用益：ほんの少し増える。課税されます

•管理　：銀行におまかせ

•限度：無制限

•控除：なし

•向いてる人：お金を安全に保管したい人

 

→簡単安全だがほぼ増えないのが問題

・「老後」より「そのうちつかうお金」を保管する場所として最適

 

 

📈③株式・投資信託

•始めやすさ：証券口座を開設する必要あり

•引き出しやすさ：いつでもOK

•運用益：商品により高め。

　　　　・利益がでたら課税されます

•管理：商品選びとリスク管理が必要

•限度：無制限

•控除：なし

•向いてる人：投資慣れしてる人、節税枠を使い切った人

 

→高利回りが狙えるが、元本割れすることも。

・増えたら増えたで、収益に税金がかります

・いつでも換金できるので「老後資金」が貯まりやすいかは不明（意志のチカラ×テクニックが必要）

 

 

 

【積立×運用×節税】新しいお金の置き場３つ

🧾④NISA（ニーサ）

•始めやすさ：証券口座＋ニーサへ申込（やや面倒）

•引き出しやすさ：いつでもOK

•運用益：商品により高め。利益に課税されない！

•管理：商品選びとリスク管理が必要

•限度：年間の限度額が決まっている

•控除：なし

•向いてる人：投資初心者　ちょっと試したい

 

→③と同じ投資信託へ投資して利益がでても「課税されない」

・同じ投資をするなら、まずは「ニーサ枠を埋める」のがおススメ

・いつでも換金できるので「老後資金」が貯まりやすいかは不明（意志のチカラ×テクニックが必要）

 

 

💼⑤iDeCo（個人型DC/個人型401K）

•始めやすさ：証券口座＋イデコへ申込（やや面倒）

•引き出しやすさ：60歳まで引き出せない

•運用益：商品により高め。利益に課税されない！

•管理：商品選びとリスク管理が必要

　　　＋管理費用がかかる

•限度：月々の限度額が決まっている

•控除：所得税の控除あり→手取りUP

•向いてる人：老後の資金をコツコツ貯めたい

 

→ 運用益が非課税さらに、所得税の控除にもなりお得

・毎月積立×60歳まで引き出せないので

「意志のチカラ」がなくても「老後の資金」が貯まります

 

 

 

🏢⑥401K（企業型DC）

•始めやすさ：会社が導入（超カンタン）

•引き出しやすさ：60歳まで引き出せない

•運用益：商品により高め。利益に課税されない！

•管理：商品選びとリスク管理が必要

　　　＋管理費用は会社もち（運用コストゼロ）

•限度：月々の限度額が決まっている

•控除：所得税＆社会保険料の控除あり→手取りUP◎

•向いてる人：老後の資金をコツコツ貯めたい

 

→イデコと仕組みは同じだが、

管理コストは会社持ち＆社会保険料も減る点がイデコよりお得なポイント

・毎月積立×60歳まで引き出せないので

「意志のチカラ」がなくても「老後の資金」が貯まります

 

 

📊 【お金の置き場】比較表はこちら！

→6つの置き場を「始めやすさ」「税制メリット」「元本割れ」などで徹底比較！（やまより調べ）

 

 

定期預金は

簡単で元本割れはしませんが

インフレにより、

実質価値が目減りするという

デメリットがあります。

 

 

４０１Kは

「６０歳まで出せない」ので

「短期の資金の置き場」としては最悪ですが

長期分散×高利回り×節税メリットが

「老後の資金の置き場」としては最適

 

 

 

お金の置き場には

いい面も悪い面もあります。

自分のお金の使い道ごとに

上手に使い分けていきましょう。

 

 

結論

老後のお金をどこに置く？

 

会社に制度があるなら、企業型DCを

ないなら、iDeCoを使いましょう

 

 

とはいえ、

会社に制度が導入されても

「自分がやるか？」はまた別問題

 

 

明日は

ともえみメンバー限定

ともえみ流生前対策コンサルティング401K特別編

実況中継スタートします！

 

ではまた明日！