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笑顔をひろげる司法書士事務所
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山口良里子（やまぐちよりこ）です

 

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「老後のお金」どこに置く？！

４０１Ｋ（確定拠出年金）ってなに？「老後のお金」を育てる５つのメリット

「ともえみ」事務所

401K（確定拠出年金）制度を導入しました！

 

 

 

ということで

昨日は「４０１Ｋって結局なんなん？」

モンダイを解説

 

 

が！

 

 

「４０１Kはなんとなくわかったけど、、

６０歳まで割れない貯金箱なんてヒドイ～～」

 

 

という声をいただきまして

 

 

そこで今回は

 

現役世代の「老後のお金」

どこに置く？モンダイについて

 

昔ながらの

•貯金箱

•定期預金

•株式・投資信託

 

に加え、

 

いま注目の

•NISA

•iDeCo（個人型DC）

•企業型DC

 

の６つの選択肢を見てみます

 

 

昔ながらのお金の置き場３つ

💰①貯金箱

•始めやすさ：超簡単！

•引き出しやすさ：すぐ出せる（自由すぎ）

•利回り：ゼロ

•向いてる人：小銭を貯める楽しみ派

 

→ やまよりは、趣味で貯金箱愛用中。

①サイフの小銭は全部ココ（ルーティン）

②たまにジャラジャラ音を聞く（癒し音）

③割るときの達成感が最高さ～

 

 

🏦②定期預金

•始めやすさ：銀行口座があればOK

•引き出しやすさ：満期まで基本ガマン（途中解約OK）

•利回り：ほんの少しだけ増える

•向いてる人：1～3年で使う予定のあるお金を安全に保管したい人

 

→普通預金より貯まりやすいが、ほぼ増えないのが問題

「老後のお金」より「そのうちつかうお金」を

安全に保管する場所として最適

 

 

📈③株式・投資信託

•運用益：商品により高め。ただし20％課税される

•管理：商品選びとリスク管理が必要

•向いてる人：投資慣れしてる人、節税枠を使い切った人

→高利回りが狙えるが、元本割れすることも。

増えたら増えたで、収益に税金がかります

「老後資金」が貯まりやすいかは不明

（意志のチカラ×テクニックが必要）

 

【積立×運用×節税】新しいお金の置き場３つ

🧾④NISA（ニーサ）

•運用益：商品により高め。非課税！

•管理：商品選びとリスク管理が必要

•限度：年間の限度額が決まっている

 

→運用益が非課税に！

同じ投資をするなら、まずは「ニーサ枠を埋める」のがおススメ

「老後資金」が貯まりやすいかは不明

（意志のチカラ×テクニックが必要）

 

💼⑤iDeCo（個人型DC）

•運用益：商品により高め。非課税！

•所得税控除 → 手取りUP

•管理：商品選びとリスク管理が必要

•限度：月々の限度額が決まっている

•自分で手続き＆管理コストあり

•60歳まで引き出せない

 

→ 運用益が非課税さらに、所得税の控除にもなりお得

毎月積立×60歳まで引き出せないので

意志のチカラがなくても「老後の資金」が貯まります

 

🏢⑥企業型DC（401K）

•運用益：商品により高め。非課税！

•所得控除＆社会保険料も減る → 手取りUP

•管理：商品選びとリスク管理が必要

•限度：月々の限度額が決まっている

•60歳まで引き出せない

 

→ 運用益が非課税さらに、所得税×社会保険料も減る

手続も管理コストも会社負担でイデコよりお得

毎月積立×60歳まで引き出せないので

意志のチカラがなくても「老後の資金」が貯まります

 

📊 比較表はこちら！

→6つの置き場を「始めやすさ」「税制メリット」「元本割れ」などで徹底比較！（やまより調べ）

 

お金の置き場には

いい面も悪い面もあります。

自分のお金の使い道ごとに

上手に使い分けていきましょう。

 

 

定期預金は

元本割れはしませんが

インフレにより、

実質価値が目減りするという

デメリットもあります。

 

 

４０１Kは

「６０歳まで出せない」ので

「短期の資金の置き場」としては最悪ですが

長期分散×高利回り×節税メリットが

「老後の資金の置き場」としては最適

 

 

結論

老後のお金をどこに置く？

 

会社に制度があるなら、企業型DCを

ないなら、iDeCoを使いましょう

 

 

お金の置き場がわかったら

いよいよ次は

「自分にとって」の「老後のお金」を

かんがえるへ続きます

 

 

ではまた明日！